Комиссия по банковскому анализу УТФА выразила глубокую обеспокоенность по поводу массированной информационной атаки на небольшие банки с украинским и иностранным капиталом, которые имели в структуре обязательств рефинансирования от НБУ. Обращение Комиссии опубликовал финансовый аналитик Виталий Шапран в своем блоге на «Минфин».
►Подписывайтесь на страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости
В УТФА напомнили, что на период военного положения все депозиты населения в банках независимо от формы их собственности и размера депозитов гарантированы государством.
Банковские аналитики УТФА во время заседания Комиссии согласились с тем, что война уже коснулась банковского сектора и негативные тенденции в экономике отражаются на доходах банков, впрочем, массовых дефолтов среди банков удастся избежать.
Комиссия призывает население и бизнес не доверять сомнительным публикациям в СМИ, а экспертное сообщество более осторожно высказываться о перспективах работы конкретных банков и не раздувать негативные ожидания. По мнению Комиссии при военном состоянии расчистка банковской системы и небанковского финансового рынка жестким регулированием не ко времени.
Читайте также: Самые прибыльные банки за первое полугодие
Комиссия также обращает внимание на то, что, несмотря на войну, банковская система в Украине остается прозрачной. Банки продолжают публиковать ежеквартальную отчетность, НБУ обеспечивает публикацию ежемесячной отчетности банков, которую может воспользоваться каждый гражданин.
Как распознать угрозы в банке
Комиссия дает ряд рекомендаций относительно того, как на основе отчетности распознать, есть ли угрозы в вашем банке:
- Базовое условие — наличие операционной прибыли. Если банк зарабатывает, значит, он перекрывает расходы по рефинансированию от НБУ, и при этом еще и получает дополнительный доход, которым можно покрывать кредитные риски.
- Уровень покрытия ОВГЗ в залоге полученного рефинансирования. Чем выше коэффициент покрытия — тем лучше, поскольку это означает, что есть запас под обесценивание ОВГЗ из-за роста уровня ставок, что дает время банку для ожидания их погашения.
- Необходимо изучить структуру портфеля ОВГЗ банка по срокам погашения. Если большинство ОВГЗ имеют сроки погашения в пределах 3−6 месяцев — это очень хорошо. После погашения ценных бумаг в этом временном горизонте операционная прибыль банка вырастет или как минимум не будет убытка.
- Мгновенная ликвидность — средства в кассе и на корсчетах, деп. сертификаты и ностро-остатки, если все это превышает 10% обязательств, это уже неплохо, при условии нормальной структуры пассивов.
- Наличие запаса регулятивного капитала, в частности, запаса по нормативам Н1 и Н2. Так, Н1 должно быть существенно выше 200 млн грн. Наличие запаса регулятивного капитала у небольшого банка позволяет идти на временные убытки, проедать капитал, но дождаться погашения ОВГЗ и перейти к прибыльной работе.
Читайте также: Нацбанк назвал убыточные банки за первое полугодие
Комиссия по банковскому анализу УТФА также призывает небольшие банки, имеющие в структуре обязательств рефинансирования НБУ, в своей отчетности за первое полугодие и за 9 месяцев 2022 более подробно освещать мероприятия по управлению процентным риском и формированию операционной прибыли.
Источник: МинФин