Несмотря на проблемы в банковской системе, два легендарных бренда в технологическом и финансовом мире — Apple и Goldman Sachs Bank USA — объединились, чтобы создать потенциально самый мощный финтех в США. Об этом сообщает Forbes Ukraine.
► Читайте телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
На прошлой неделе компания Apple ошеломила банковскую индустрию США новостью о запуске нового финансового продукта — депозитного счета.
В то время, когда ставки по депозитам среднестатистического банка составляют менее полупроцента, Apple объявила, что будет предлагать своим вкладчикам 4,15% годовых без лимитов на снятие средств и гарантированием вкладов Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).
Запуск нового продукта происходит в непростое для банковской системы США время: после крушения одного из лидеров рынка — Silicon Valley Bank. Вкладчики не спешат открывать депозиты, а финтех-стартапам не хватает средств для развития бизнеса.
У Apple нет банковской лицензии. Компания выступает «витриной» для Goldman Sachs Bank USA, имеющей лицензию и страхование вкладов от FDIC.
Языком финтех-мира Apple — это необанк вроде Chime, Revolut и Monzo. Мощность «яблочного» бренда в мире беспрецедентна, если учесть, что более 2 млрд iPhone на планете теперь будут предлагать услуги Goldman.
«Apple движется со скоростью света, в то время как многие банки за час выжимают едва 70 км», — отметил аналитик Дэн Айвс из Wedbush Securities.
Новый продукт доступен только клиентам с кредитной картой Apple Card. Чтобы открыть учетную запись в необанке, нужно несколько минут, а проценты за расходы, которые называются ежедневными денежными средствами, автоматически перечисляются на счет. Состояние счета доступно на панели управления цифрового кошелька Apple. Теперь у владельцев iPhone есть еще одно преимущество.
«Создать такую экосистему — гениальная идея», — заявил Дэвид Донован, исполнительный вице-президент по финансовым услугам в консалтинговой фирме Publicis Sapient.
Стоит отметить, что новый депозитный счет — не первая финтехнологическая услуга, которую предлагает гигант из Купертино. В прошлом месяце компания начала предлагать собственную услугу «покупай сейчас, плати позже», по которой клиенты могут разбить платеж на четыре выплаты без дополнительных процентов или комиссий.
В июле 2022 года Apple сделала так, что продавцы прямо из своих iPhone могут принять оплату кредиткой. Предлагая такие финансовые продукты компания интегрирует себя в каждый аспект жизни пользователей.
Зачем Apple и Goldman сберегательные счета
Появление депозитных счетов на кошельках Apple, вероятно, связано не столько с желанием увеличить доходы, сколько со стремлением приобщить еще больше владельцев IPhone к финансовым услугам Apple и Goldman.
Согласно Айвсу, у двух миллиардов людей по всему миру есть IPhone, но менее 10% из них используют Apple Card.
Чистая процентная маржа тоже может не являться приоритетом для Goldman.
«Они предлагают депозитные счета с более высокими, чем на самом деле необходимо, процентными ставками, чтобы создать конкуренцию скорее онлайн-банкам, чем традиционным. Они уменьшают свою маржу, предлагая такие продукты», — заявил Стивен Бигер, директор по исследованиям финансовых услуг в Argus.
Дэвид Донован, исполнительный вице-президент по финансовым услугам в консалтинговой фирме Publicis Sapient, заявил, что Goldman сделал ход конем, и вместо того, чтобы тратить собственные деньги на привлечение клиентов, решил присоединиться к огромной экосистеме типа Apple.
И даже двум таким мощным брендам нужно быть осторожными, когда речь идет о регуляторах. Управление контроля денежного обращения США пристально присматривается к сотрудничеству между банками и технологическими компаниями, а Бюро финансовой защиты потребителей уже проводит расследование по выдаче кредитных карт Goldman Sachs.
Стоит добавить, что на новом сберегательном счете Apple не может быть больше $250 000, то есть больше максимальной суммы страхования FDIC.
Автор: 
Источник: МинФин